Zorgverzekeraars doen nog steeds aan koppelverkoop bij polissen die voor iedereen afsluitbaar zijn. Wil je een ruime aanvullende verzekering, dan wordt je verplicht een duurdere basisverzekering af te sluiten. En ook al heb je een dure basisverzekering dan mag je die niet altijd combineren met een gering aanvullend pakket. Je moet dus meer betalen voor je basispolis om toegang te krijgen tot uitgebreidere aanvullende verzekeringen. De Consumentenbond vindt dat er een verbod moet komen op koppelverkoop.
Verzekeringsconcerns voeren allemaal ten minste 1 label met koppelverkoop. Koploper in negatieve zin is Achmea met 3 zorglabels: De Friesland, FBTO en Interpolis. Voor CZ (Nationale-Nederlanden), Menzis en VGZ (Univé) is dat bij 1 label het geval. Daarnaast maken ook ONVZ en Zorg en Zekerheid zich schuldig aan koppelverkoop.
Wettelijk is het niet verboden, maar in 2024 keurden de toezichthouders ACM en NZa koppelverkoop af. In 2006 werd marktwerking in de zorg ingevoerd en zou het beter worden tegen lagere kosten. Met het rookgordijn van de grote hoeveelheid aanvullende verzekeringen, het bewust afbreken van collectiviteit, het uitholen van de dekking, de stijgende premies, de enorme reserves die verzekeraars wegsluizen, de hoge eigen kosten die verzekeraars van de premiegelden afromen, het jarenlange wantrouwen en onderbetalen van zorgverleners, begint zich een ander beeld af te tekenen. Iemand profiteert, maar niet de consument en niet de zorgverlener.
Hoge extra kosten voor weinig vergoeding
De verplichting een duurdere basisverzekering te nemen leidt niet zelden tot hogere totaalkosten. De Consumentenbond rekent voor dat je bij tandartsverzekeringen van FBTO en Menzis al gauw zelf méér betaalt aan premie dan de maximale vergoeding die je kan krijgen.
Waar moet je op letten?
Vooral als je een ruime vergoeding voor bv tandartskosten wilt of als je veel behandelingen fysiotherapie nodig hebt. Misschien ben je bij een andere verzekeraar goedkoper uit. Of is het voordeliger bepaalde zorgkosten zelf te betalen.
TIP: Vergelijk altijd eerst alleen de basisverzekering. Dan weet je wat die kost. Je kan dan gemakkelijker zien of je gedwongen wordt een duurdere basisverzekering te nemen bij een uitgebreidere aanvullende verzekering en uitrekenen of extra premie voor een aanvullende verzekering opweegt tegen de vergoeding die je ontvangt.
Wist je …
1. … dat je vrij bent in de keuze van zorgverzekeraar:
Je bent niet verplicht een aanvullende verzekering af te sluiten bij dezelfde zorgverzekeraar als je basisverzekering.
Bv je mag een basisverzekering bij DSW afsluiten en een aanvullende verzekering bij ONVZ.
2. … dat je meerdere aanvullende polissen naast elkaar mag afsluiten
Je mag meerdere aanvullende polissen naast elkaar af te sluiten bij verschillende zorgverzekeraars. Dit biedt je flexibiliteit om je dekking te optimaliseren.
3. … dat je kosten kan besparen door gesplitste polissen
Het kan goedkoper zijn om twee AV-polissen met minder fysiotherapiezittingen af te sluiten dan één polis met veel behandelingen. Bv.
• De goedkoopste AV voor 12 zittingen fysiotherapie (=ASR Start polis) kost €20,95 per maand.
• Door twee polissen af te sluiten, zoals Zilveren Kruis ZieZo (6 behandelingen voor €6,75) en OHRA Compact polis ( 6 behandelingen voor €6,25 ), kom je uit op €13,00 per maand voor 12 behandelingen. Dit bespaart je €7,95 per maand (ca €100 per jaar per persoon).
BRON: Consumentenbond, december 2024
